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Bangladesch: Zugang zu Finanzdienstleistungen für Arbeiterinnen und Arbeiter im Textilsektor – «Sarathi»

Das Projekt «Sarathi - Progress through Financial Inclusion» zielt darauf ab, ein Ökosystem aufzubauen, in dem die Lohndigitalisierung die finanzielle Integration von Arbeiter im Textilsektor (Ready-Made Garments, RMG)-Arbeitern fördert, während sie gleichzeitig den RMG-Fabriken zugutekommt und ein wirtschaftlich tragfähiges Geschäftsmodell für die am Prozess beteiligten Geschäftsbanken aufbaut.

Der RMG-Sektor in Bangladesch besteht zu 45 % aus der Gesamtbelegschaft und trägt zu 13 % zum gesamten BIP bei. Die Mitarbeiter der RMG bleiben trotz ihrer Zahl außerhalb des Bereichs der formalen Finanzdienstleistungen, da cash-basierte Transaktionen die wichtigste Transaktionsmethode für Unternehmen im Land waren. Gleichzeitig erleiden die RMG-Fabriken jedes Jahr Folgeschäden durch diese ineffizienten und undurchsichtigen Auszahlungsmittel.

Sarathi durchlief eine 22-monatige (Januar 2016-Dezember 2017) Pilotphase und konnte die Relevanz und Machbarkeit des Agent Banking Modells als mögliche Lösung zur Erreichung der Zielgruppe erfolgreich testen. Sarathi glaubt, dass die Digitalisierung der Löhne den RMG-Fabriken helfen kann, eine höhere Effizienz durch geringere Transaktionskosten, eine höhere Produktivität durch schnellere Transaktionen und eine transparentere Unternehmensführung zu erreichen und gleichzeitig die finanzielle Integration der RMG-Mitarbeiter zu fördern.

Das Projekt

Sarathi ist ein 30-monatiges (Januar 2018- Juni 2020) Projekt zur finanziellen Integration, das von der MetLife Foundation und Swisscontact gemeinsam finanziert wird. Sarathi arbeitet mit Geschäftsbanken und RMG-Fabriken zusammen, um RMG-Mitarbeiter, insbesondere Frauen, in den Bereich der formalen Bankdienstleistungen zu bringen. Durch die Lohndigitalisierung befähigt das Projekt die RMG-Mitarbeiter, Finanztransaktionen als Kontoinhaber und Kunden durchzuführen. Die Projektaktivitäten zielen darauf ab, marktbasierte und skalierbare Lösungen zu finden, die den zugrundeliegenden Sachzwängen wie unzureichende Finanzkenntnisse, mangelnder Zugang zu formalen Bankdienstleistungen und wirtschaftlich tragfähige Geschäftslösungen für Geschäftsbanken, die den Bedürfnissen der RMG-Mitarbeiter gerecht werden, Rechnung tragen.


Das Projekt:

  • Engagiert sich mit internationalen RMG-Einkäufern, um die Lohndigitalisierung in ihren RMG-Lieferantenfabriken zu fördern und die Interaktion mit diesen wichtigen Interessengruppen durch Programme wie "Model Factory Visit" zu erhöhen;
  • Unterstützt seine Partnergeschäftsbanken bei der Entwicklung alternativer Vertriebskanäle (Agent Outlets, Geldautomatenstände, biometrische Geräte, RMG Digital Banking Booth usw.) an strategisch günstigen Standorten in und um die RMG-Fabriken, um den nachhaltigen Zugang der RMG-Mitarbeiter zu Finanzdienstleistungen sicherzustellen;
  • Ermöglicht die Förderung von Finanzprodukten und -dienstleistungen (Gehaltskonten, Sparpläne, DPS usw.), die speziell für RMG-Mitarbeiter entwickelt wurden, durch strukturierte Finanzberatung, Finanzkenntnisse, Schulungen, praktische Demonstrationssitzungen und Sensibilisierungskampagnen;
  • Unterstützt seine Partner-Geschäftsbanken bei der Entwicklung geeigneter Kreditprodukte und Bündelangebote, die die Finanzprodukte und -dienstleistungen für die Mitarbeiter der RMG ergänzen.

Projektziele

  • Eröffnung von Bankkonten von 60 000 RMG-Mitarbeitern über 3 Geschäftsbanken; und
  • Erreichen Sie 200 000 Menschen durch finanzielle Alphabetisierung und Sensibilisierungsprogramme.

Resultate

Ergebnisse 2018

  • Zwei Partner-Geschäftsbanken, die Bank Asia und die NRBC Bank Limited, entwickelten und lancierten zwei neue Finanzprodukte, die für Arbeiter des Bekleidungssektors zugänglich sind. Es besteht das Potenzial, mit weiteren Banken zusammenzuarbeiten, um diese zu vergrößern.
  • 11 235 Ready-Made Garment (RMG) Lohnkonten wurden eröffnet.
  • Das Projekt hat 127 Lese- und Schreibkurse für 7.550 RMG-Mitarbeiter organisiert, die sich mit der Vermittlung von Finanzkompetenz und Sensibilisierungskampagnen befassen.

Projektpartner

MetLife Foundation 

Projektländer

  • Bangladesch

Projekt-Links

Projektdauer

2018 - 2020

Finanzierung

  • MetLife Foundation

Arbeitsthema

Finanzen

Swisscontact
Swiss Foundation for Technical Cooperation
Hardturmstrasse 123
CH-8005 Zürich

Tel. +41 44 454 17 17
Fax +41 44 454 17 97
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